中國銀行業面臨危機,因為它騙取了數十億美元的客戶存款

超過 50 億美元的客戶在中國當地銀行的存款已被一群騙子通過假貸款帶走。

與儲戶進行數十億美元的騙局

跟隨 布隆伯格, 近期一系列與中國農村銀行系統相關的醜聞曝光,中國經濟社會的不穩定性愈演愈烈。 該案涉及在這組銀行中存入資金的人欺詐數十億美元。

調查機構稱,五家村鎮銀行的大股東河南新財富集團投資控股有限公司與銀行員工勾結,提取約400億元人民幣(折合59億美元)的存款和投資。

這一事件引發了這裡儲戶的一波抗議。 同時,由於住房項目延遲交付,導致抵制抵押貸款。

當局表示,該集團利用社交媒體等在線平台吸引儲戶,然後偽造貸款交易轉移資金。 新財福集團現已停止運營,受影響的銀行還要求受影響的客戶在網上註冊他們的詳細信息,以取回他們的錢。

這一事件動搖了人們對中國地方銀行體系的信心。 目前,該集團擁有約 3,800 家銀行,在為這個擁有數十億人口的廣大發展中農村提供信貸方面發揮著重要作用。

在最近的一份報告中,中國人民銀行 (PBOC) 將近 300 家農村銀行列為高風險貸款機構。

中國央行鄭州分行外的示威者抗議其凍結賬戶數月的決定。 (圖片: 彭博社)。

香港大學商學院金融學教授陳志武說:“在此期間,對中國銀行體系的信心有所下降。我相信北京政府將收緊對農村銀行的監管。”

中國農村銀行的財務狀況如何?

中國大部分村鎮銀行都是在 2000 年代初的農村金融改革之後成立的。

3月末,這組銀行的壞賬率為3.37%,是其他銀行的兩倍。 同時,股權/風險資產比率在中資銀行中最低。

儘管它們被稱為本地銀行,但其中一些銀行的規模仍然很大。 例如,上海農商行的價值相當於德國商業銀行(德國第二大銀行)。

中國已禁止農村銀行在境外籌集資金,但最近的醜聞表明,它們通過使用在線平台募集存款來規避法律。 隨著醜聞的展開,其他地方的許多人伸出援手提取現金。

來自華東地區的小企業主湯姆在得知網上銀行提供的高利率後,在四家相關銀行存了120萬元。

“我真的很後悔把家人的錢存進去,但誰會想到銀行存款會被騙呢?”這位 32 歲的老人說。

中國央行鄭州分行外的抗議者。 (圖片: 蓋蒂圖片社)。

彼得森國際經濟研究所高級研究員 Martin Chorzempa 表示:“從這些醜聞中可以看出,監管體系未能遵守規定。 在這種情況下,不允許小型銀行通過在線表格籌集資金。 但他們仍然這樣做,而且規模相當大。”

中國當局多年來一直試圖解決該行業的問題,但該計劃並沒有像預期的那樣成功。

醜聞發生在一個極其敏感的時刻。 當局開始補償那些失去積蓄的人。 近日,習近平呼籲監管部門維護金融市場穩定,管控農村銀行風險,打擊金融犯罪。

此外,中國嚴厲的零疫情政策也給經濟帶來壓力,使小型銀行難以為繼。

Ren Chenguang

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