Neobank 是過去十年金融科技行業最受關注的代幣之一。

簡而言之，新銀行是非銀行業務，它們採用依賴技術的方法來提供一項或多項銀行功能。 他們沒有完整的銀行服務，並且經常專注於特定的金融產品。

根據諮詢公司 Simon-Kucher 的數據，自 2017 年以來，全球平均每年推出 68 家新的新銀行。 然而，最近的一項研究表明，大多數新銀行“仍在努力”尋找利潤，大約 400 家數字銀行中只有 5% 達到收支平衡。

根據 Simon-Kucher 的報告，2021 年將迎來 56 家新的新銀行，使 2022 年 1 月活躍的新銀行總數達到 397 家。西蒙-庫徹估計，這些新銀行目前正在為 10 億客戶提供服務。

2021 年積極的風險投資活動也將新銀行的估值推向了新的高度。 至此，全天價值可達3000億美元。 Simon-Kucher 報告闡明，neobank 部門目前擁有近 40 家“獨角獸”初創公司（價值 10 億美元或以上的初創公司）。

Simon-Kucher 估計，儘管具有增長潛力和投資者興趣，但只有不到 5% 的全球新銀行是盈利的。 大多數新銀行的 1 個客戶的平均收入僅為 30 美元/年左右。 同時，neobanks 的“燒錢”速度非常快。 在某些情況下，一些新銀行每年損失高達 1 億美元。

Simon-Kucher 的估計與其他新銀行業報告一致。 2021年，BCG公佈截至2020年底有249家活躍的挑戰者銀行，其中盈利的只有13家，即5%。

需要可持續的利潤

根據 Simon-Kucher 的說法，大多數新銀行尚未盈利的原因之一與增長目標和戰略選擇有關。 大多數新銀行專注於擴展或進入市場。

然而，為了長期生存，新銀行需要有一個實現利潤目標的長期戰略。 實現這一目標的一種方法是將產品組合擴展到信用卡支付和存款賬戶等基本產品之外。

Simon-Kucher 認為一些新興趨勢可能是新銀行的不錯選擇，包括先購買後付款 (BNPL)、綜合金融、數字投資、加密貨幣和數字借貸。

Neobank 在亞太地區擴張

在亞太地區，由於開放的治理機制，新銀行的採用正在迅速發生。 目前，該地區的許多國家/地區已決定頒發電子銀行牌照，包括中國大陸、香港、韓國、台灣、菲律賓、新加坡、馬來西亞和巴基斯坦。

印度尼西亞目前沒有針對銀行的特定許可證，但最近頒布了允許外國法人實體幾乎完全擁有當地銀行的法規。 與此同時，泰國計劃在今年晚些時候推出針對銀行業的新政策，包括數字銀行和開放銀行。

自 2020 年 12 月以來，新加坡已頒發四張數字銀行牌照，其中第一家銀行於上個月上線。

具體來說，6月初，由綠地控股和Linklogis Hong Kong合資的Green Link Digital Bank（GLDB）開業，服務於中小微企業和非交易者客戶群體。 這家數字銀行提供現金、支付、信貸和貿易融資等服務。

2022 年 6 月 5 日，螞蟻集團旗下的銀行 Anext Bank 也開始嘗試通過數字渠道為中小企業提供批發銀行服務。

在菲律賓，數字銀行集團 Tyme 將於 2022 年 10 月推出其數字銀行服務 GoTyme。Tyme 此前於 2019 年推出了南非第一家名為 TymeBank 的數字銀行。目前，TymeBank 為約 500 萬客戶提供服務。

巴基斯坦中央銀行計劃頒發最多五個數字銀行牌照，以期提高金融服務覆蓋率。 6月底，該機構表示已收到大約20份許可證申請。