問題：

我住在河內河東區。 這個家庭有一對夫妻，一個11歲的兒子和一個7歲的女兒。

– 這對夫婦有一套房子出租，每月租金為 1200 萬。 至於家庭，他們住在宿舍裡，租金450萬/月，有2間臥室。 扣除後，住房收入為800萬/月。

– 有一輛舊車，市場價2億。

– 收入：老公1000萬包飯，煤氣，電，水，不能累積。 老婆固定工資1200萬/月，總收入18-2000萬/月。 妻子的收入用於孩子的教育、牛奶、功能食品、保險費、給父母的禮物……

所以，我家每個月才積累800萬（其實還可以更多，但是我兒子上高中的這段時間，他需要學習更多，所以只計算這個比率）。 有2億的積累。 得到祖父母集體住房的三分之一（如果他姐姐買了，她將得到5億左右）。 暫時可用流動性總量為 7 億。

– 祖父母雙方：祖父母和外祖父母沒有養老金。 爺爺有養老金養活自己，孩子不用養活自己（因為爺爺奶奶不住在一起）。 每邊的祖父母有3個孩子，以後可以分擔照顧和支持。

我現在的願望：

– 錢不多，目前只投資證券，但因為沒有時間學習，1年後沒有利潤。 預計他不會繼續沿著這條鏈條走下去。

– 孩子們長大了，需要自己的房間，所以他們想翻新他們租的房子。 這所房子現在可以翻新，增加 1 間臥室，或者第二種選擇是購買 3 間臥室的公寓。

我正在尋找買房子，可能會節省更多的成本。 相反，我丈夫不喜歡經濟壓力，因為如果他買房子，他必須藉更多的錢。 我的問題是，如果我只有租房收入，我和妻子應該買房嗎？

此外，舊車經常發生故障並需要維修費用。 我打算賣車省錢，但我丈夫反對。 選擇出售汽車以抵消購買房屋所需現金的能力將縮短還款期。 我應該這樣做嗎？

獲得專家建議以幫助我的家人。

建議：

你好。 我們已將您的問題轉發給財務專家 Kim Lien – Amy Advise 的創始人 – 個人財務顧問。 Kim Lien 專家將為您解答具體問題。

以您家目前的情況，您不應該申請房貸，原因如下：

第一個：

夫妻意見不一，“風險偏好”不同。 所以，如果你在這種情況下貸款買房，很容易因為沒有丈夫的支持和支持而承受很大的經濟壓力，容易影響家庭幸福。

週一：

負債率太高，償還債務的現金流超過支付能力。

假設您和您的妻子在 Ha Dong 地區（您住的房子附近）購買了一套 3 居室的公寓。 一套適合四口之家長住的三居室公寓總價值將在35億左右。

扣除可用現金7億後，需要藉28億，也就是房子價值的80%。

在當前通脹上升的環境下，銀行利率趨於上升，因此信貸利率也隨之上升。

假設20年貸款28億，固定利率9%/年，唯一需要支付的本金是1170萬/月。

如果包括前5年的本金，大約是27-3000萬/月=>而這對夫婦只有800萬/月的租金餘額。 更何況房貸利率通常是每年浮動利率。

– 賣車只能拿到2億，但不能還貸款。

我提供家庭可以考慮的合理財務解決方案：

– 重新評估出租房屋的價值。 鑑於你沒有分享這所房子的面積和具體情況（一樓的房子或公寓、市區或郊區等），因此我做一個初步估計：鑑於目前的租賃住房市場情況，這座房子的價值約為 3-40 億越南盾。

經計算，不計其他折舊費用，租賃時的利潤率僅為3-4%/年左右。 它甚至低於銀行的存款利率。 您的家人應該重新評估這所房子的增長潛力，以考慮出售它，滿足即時的財務需求，並利用更高的現金投資。

我估計，如果我賣掉這個房子，我將得到 35 億+我擁有的 7 億現金 = 42 億。

帶錢買長期債券，利率在9%/年左右（這是目前市場上安全債券的盈利水平）。

=> 1年家庭可以賺3.78億，也就是3150萬/月。 有了這筆錢，這家人可以在河東租一套漂亮的三居室公寓，每月大約 1000 萬，他們還剩下 2000 萬。 您的家人需要繼續投資以增加利潤的額外資金。

與其投資證券（家人覺得不合適）或投資房地產（流動性風險、投資成本高、不知情），這個金額適合這類投資。股權投資基金-債券基金。

如果他們能夠長期堅持投資，比如20年，預期回報率只有12%/年，那麼退休後，夫妻雙方擁有超過173億的退休基金是完全有保障的。 . 這種投資適合小額資金，但可以定期長期維持。 它不需要太多的努力，也不會像其他形式的投資那樣產生高風險。

至於汽車，如果現在的車太舊、不安全、成本高，你可以考慮換車。 這個決定將根據您家人使用汽車的需要或多或少來做。

這是我的建議，希望您的家人可以盡快諮詢並找到最合適的解決方案。

儘管存在負擔能力問題，但單身女性購房的比例仍在上升。