家裡窮，沒什麼收入，年底劈了個竹筒，買了個……桶糕。 我人生中的第一堂理財課也很快被遺忘了。 沒錢想管理？

但到了中年，我注意到，有些人因為有機會中了彩票或繼承了財產而變得不快樂； 有些人很悲慘，無法擺脫貧困。 他們有一個共同點：他們不了解也不懂得如何理財。

在金錢方面，並非每個人都天生聰明。 我們7X世代在文學和科學方面已經具備了很好的條件，但是我們還沒有學會如何賺錢和花錢。 智者與愚者，主要是先天的素質或每個個體從自身處境和生存環境中自我觀察和積累的過程。

參加最近一次會議的一位銀行高管講述了一個痛苦的故事：當他管理銀行時要做出數万億的決定，他的母親在退休朋友團體的建議下，在家裡悄悄地積蓄購買……公司債券。 當公司陷入困境時，債券就變成了一張亂七八糟的紙。 虧了錢，但既光榮又害怕她的孩子，她一直保密，直到她的兒子可以訪問客戶數據購買債券並了解故事。

1995年，越南的人均收入在東盟十國中僅排第九位，為277美元。 從那時起，一場艱鉅但令人印象深刻的排名提升之旅就開始了。 2022年平均GDP達到4100美元，位居東盟地區第六位。 國際貨幣基金組織預測，2023年越南的平均GDP將繼續增長，達到4682美元左右。 根據國際貨幣基金組織的數據，到 2024 年，越南的人均 GDP 將超過 5,000 美元大關。

憑藉這一收入和超過 1 億的人口，越南已成為一個充滿活力的金融市場。 當不再有食物壓力時，人們開始關注服務和公用事業以提高生活質量。 而當你開始擁有財富時，有效的資金管理和盈利投資的問題就會出現。

“野錢在用戶手裡”。 一個人人都“精打細算”的社會，社會運作的效率會更高。 但是，另一方面，也存在風險，這些風險主要源於無知、貪婪或僅僅是運氣不好。

金融教育不僅是為每個人提供管理和消費知識，而且關係到整個國家的金融素養，因此會間接影響經濟。

為了衡量人們的金融素養，經濟合作與發展組織（OECD）使用三個標準：金融知識或理解、金融行為和金融態度。 根據經合組織（2016 年）的一項研究，與高收入國家相比，越南的金融知識指數仍然很低。

金融和財務管理的基礎知識和技能從小就融入發達國家的教育計劃。 但在以前的越南，這些科目只在學院和大學有條不紊地教授。

缺乏對基本金融知識、金融產品以及評估投資風險能力的了解……導致許多人過去因保險、債券……而虧損。

從教育開始，越南通過許多行動計劃努力提高低金融知識水平。 在2018年的通識教育課程中，金融教育首次出現在六門學科和學習活動中。 2 年級的學生也通過越南紙幣面額的課程第一次接觸到金錢。 由於這些運動，我的孩子們這一代人將比他們的父親具備更好的金融知識。

近日，越南財務顧問協會也發起 個人財務規劃項目，以傳播知識並提高社區意識。 該項目的長期目標是為人們提供財務建議並培訓個人財務規劃方面的專家。 與這個世界相比，這個故事開始得太晚了，但遲到總比沒有好。 在發達國家，個人理財規劃開始流行：81%的香港人、33%的美國人、34%的英國人、48%的加拿大人、59%的新加坡人、76%的馬來西亞人、16%的澳大利亞人都有自己的理財計劃.

金融素養是越南人民理應受益的，國家的發展政策和引導，讓每一個越南人都變得“更聰明”。

黃安明