70% 的銀行 IT 項目因內部努力不力而失敗

8 月 31 日，全球互動數字銀行平台先驅 Backbase 發布了一份針對亞太地區的 IDC InfoBrief 報告，題為《加速向數字銀行轉型》。 通過平衡創建和購買策略以客戶為中心——實現可持續數字銀行架構的協作策略方法。

這份深入的報告收集了亞太地區 (APAC) 地區 125 家銀行和 316 家 IT 領導者的見解，提供了數字化轉型的地區視​​角。

該報告的主要發現包括： 在亞太地區的中型和大型銀行中，65% 選擇內部發展以進行數字化轉型。 然而，其中 70% 的項目由於長期且成本高昂的內部努力而失敗。

亞太地區許多銀行的數字化體驗低於預期，因為大多數銀行沒有充分利用數字化。 銀行與客戶之間的脫節變得越來越明顯。

55.7% 的越南 IT 經理支持應用和嵌入數字銀行轉型的方法，這一數字高於亞太地區 48% 的平均水平。

IDC InfoBrief 的案例研究顯示，越南的一家一級銀行在兩年內花費了大量資金來建設其平台，而另一家類似級別的銀行則通過利用只需要一半時間的採用策略而取得了成果。

越南組織在數字化轉型過程中面臨的三大挑戰包括成本（57%）、國家基礎設施（39%）和數據安全（34%）。

根據 IDC InfoBrief 報告，令人驚訝的是，80% 預算超過 1000 萬美元的內部構建數字參與平台表現不佳，並且無法為數字化舉措提供所需的資本回報。

Backbase亞洲區副總裁Riddhi Dutta先生表示，越南目前使用數字銀行應用程序的人口比例位居世界第二。 該國擁有約 3000 萬數字銀行用戶，90% 的銀行交易是通過數字渠道處理的，銀行不僅必須圍繞客戶進行數字銀行創新，而且必須在幅度和規模上以更快的速度進行創新。

例如，Techcombank 在 2020 年採用了 Backbase 的互動銀行平台，通過為客戶打造差異化的數字化旅程，創造了領先優勢。 “我們注意到，銀行在技術方面開始變得更具戰略性。今年，ABBANK 和 OCB 都應用了我們的平台來推廣渠道銀行業務”- Riddhi Dutta 先生分享道。

數字化轉型的早期階段

亞太地區的許多銀行仍處於數字化轉型的早期階段，儘管數字化轉型從2000年代就開始進行，尚未完全實現效益，也尚未提供與客戶的技術互動。

在 IDC InfoBrief 報告中，越南與印度尼西亞和香港一起被列為“觀察員”。 與上述兩個國家相比，越南的建設趨勢和數字化轉型速度處於這兩個國家的中間。 該組國家的特點是有資本投資，但需要幫助才能躋身“冠軍”組。

IDC InfoBrief 報告強調了銀行與客戶之間的嚴重不匹配，大多數銀行產品和服務被認為“相似”，並受到許多限制。

客戶通過不同的接口訪問多種服務時面臨諸多不便，缺乏統一的組合視圖，並且需要經歷漫長的實施過程。 對即時批准和簡化數字流程的需求仍未得到滿足，而基於生活方式、生活時刻等的個性化體驗、細分和相關促銷、客戶的生活和目標仍然達不到標準。

此外，後端運營還受到聯絡中心缺乏智能支持的影響，由於缺乏所有客戶代表的統一視圖，迫使客戶將信息重新傳遞給不同的服務代理。 這是銀行專注於調動大量資源來構建銀行平台而不是優先創建差異化的客戶旅程和體驗的結果。

市場研究公司IDC 的高級研究總監阿什什·卡卡爾(Ashish Kakar) 表示，內部建設是銀行間流行的策略，但從速度和規模角度來看，這種策略已不再可行，無法提供競爭優勢。

支持新舊系統管理和促進協調所需的大量數據層、渠道、功能、客戶旅程以及與內部核心系統的集成的複雜性是內部實施失敗的關鍵點。

IDC InfoBrief 報告的分析表明，“應用和構建”方法是銀行加速進入市場的實用解決方案，可以區分重點，而不是從無到有地重新創建已經存在的東西。

通過採用和構建協作平台，銀行可以將上市時間縮短 40%，數字互動銀行平台能夠在 11 個月內推出，而傳統的完整構建方式則需要 20 個月。 而且，成本節省比傳統自建方案高2.3倍。