全球互動數字銀行平台先驅 Backbase 剛剛發布了針對亞太地區的 IDC InfoBrief 報告。 該報告的標題是“通過平衡創建和購買策略加速以客戶為中心的轉型——實現可持續數字銀行架構的協作方法”。

許多銀行的數字化體驗低於預期

這份深度報告收集了亞太地區 125 家銀行和 316 名 CIO 的信息，深入了解該地區的 CSO。 因此，在亞太地區的中大型銀行中，65%的銀行選擇為股東進行內部增長。

然而，其中 70% 的項目由於長期且成本高昂的內部努力而失敗。 亞太地區許多銀行的數字化體驗低於預期，因為大多數銀行尚未充分意識到數字化的好處。 銀行與客戶之間的脫節變得越來越明顯。

亞太地區的許多銀行仍處於轉型過程的早期階段，儘管這些銀行自 2000 年代以來一直在進行，尚未完全實現其好處，並且尚未提供數字化客戶交互。

在 IDC InfoBrief 報告中，越南與印度尼西亞和香港一起被列為“觀察員”。 與上述兩個國家相比，越南的大學建設趨勢和速度處於兩國中間。 該組國家的特點是有資本投資，但需要幫助才能躋身“冠軍”組。

IDC InfoBrief 報告強調了銀行與客戶之間的嚴重不匹配，大多數銀行產品和服務被認為“相似”，並受到許多限制。

客戶通過不同的接口訪問多種服務時面臨諸多不便，缺乏統一的組合視圖，並且需要經歷漫長的實施過程。 對即時批准和簡化數字流程的需求仍未得到滿足，而基於生活方式、生活時刻等的個性化體驗、細分和相關促銷、客戶的生活和目標仍然達不到標準。

此外，後端運營還受到聯絡中心缺乏智能支持的影響，由於缺乏所有客戶代表的統一視圖，迫使客戶將信息重新傳遞給不同的服務代理。 這是銀行專注於調動大量資源來構建銀行平台而不是優先創建差異化的客戶旅程和體驗的結果。

IDC InfoBrief 的案例研究表明，越南一家頂級銀行在 2 年內花費了大量資金來構建其平台，而另一家類似水平的銀行也取得了相同的結果：如何利用採用率並在一半的時間內製定策略。 令人驚訝的是，80% 預算超過 1000 萬美元的內部構建數字參與平台表現不佳，無法為數字計劃提供所需的資本回報。

根據 IDC InfoBrief 報告，越南組織在轉型過程中面臨的三大挑戰包括成本（57%）、國家基礎設施（39%）和數據安全（34%）。

市場研究公司 IDC 的高級研究總監 Ashish Kakar 表示：內部建設是銀行流行的策略，但考慮到提供競爭優勢所需的速度和規模，這種策略已不再可行。 支持新舊系統管理和促進協調所需的大量數據層、渠道、功能、客戶旅程以及與內部核心系統的集成的複雜性是內部實施失敗的關鍵點。

在中學實施“應用與構建”反思

Backbase亞洲區副總裁Riddhi Dutta先生表示，越南目前使用數字銀行應用程序的人口比例位居世界第二。 該國擁有約 3000 萬數字銀行用戶，90% 的銀行交易是通過數字渠道處理的，銀行不僅必須圍繞客戶進行數字銀行創新，而且必須在幅度和規模上以更快的速度進行創新。

IDC InfoBrief 報告的分析表明，“採用和構建”方法對於銀行來說是一種實用的解決方案，可以加速其進入市場的努力，而不是花精力從頭開始重新創建已經存在的東西。

通過採用新方法，銀行可以將上市時間縮短 40%，並在 11 個月內推出交互式數字銀行平台，而傳統上需要 20 個月。 此外，事實證明，新方法的成本效益是傳統“構建”內部選項的 2.3 倍。

Backbase 亞洲區副總裁 Riddhi Dutta 表示：平台必須真正滿足所有要求，從市場相關性、安全性和監管合規性到靈活性和定制性，以滿足每家銀行的獨特需求。 ”。

得益於 6 個關鍵指標：市場契合度和差異化、遺留風險、創建風險、上市時間、人才和 IT 技能現代化以及合規性。 根據規定，“先建後建”的方式最受歡迎，並且比“自建”和“買新”的方式顯示出明顯的優勢。

55.7%的越南首席信息官表示希望在數字銀行轉型中採用“應用和構建”方法，高於亞太地區48%的平均水平。 據IDC InfoBrief稱，採用和構建趨勢已被市場廣泛接受。

Techcombank 是越南資產規模最大的四大銀行之一，是應用和構建戰略的一個很好的例子。 該銀行擁有完全的控制權和權力，可以為客戶打造差異化的數字銀行旅程、互動和體驗，在 App Store 上獲得 4.8 星評級，在 Google Play 上獲得 4.7 星評級。 2023 年，另外兩家越南銀行——ABBANK 和 OCB——宣布投資互動銀行平台。

Backbase 管理層表示，超過 150 家現代長期銀行已經採用並構建了基於 Backbase 交互式銀行平台的產品，以專注於客戶旅程並圍繞客戶構建銀行。